سواد مالی ضرورت دنیای امروز

قبل از اینکه به مفهوم سواد مالی بپردازیم، بیایید کمی در مورد خود واژه «سواد» تامل کنیم.

تعریف سنتی سواد، توانایی خواندن و نوشتن است؛ اما در دنیای امروز، سواد دیگر فقط خواندن و نوشتن نیست!

طبق تعریف یونسکو (2023)، سواد یعنی توانایی درک، تحلیل و استفاده از اطلاعات برای تصمیم‌گیری بهتر در زندگی.

به عبارت دیگر سواد یعنی بتوانید اطلاعات را بفهمید، تحلیل کنید و به کمک آنها تصمیم های هوشمندانه بگیرید!

این تعریف نشان می‌دهد که سواد، ابزاری پویا برای یادگیری مادام‌العمر و مشارکت فعال در جامعه است. سواد مالی هم شاخه‌ای از همین مفهوم گسترده است که بر درک و مدیریت امور مالی تمرکز دارد.

با توجه به این تعاریف، سواد مالی بخشی کلیدی و یک تکه از این پازل است:

اینکه بدانید پولتان کجا می‌رود، چطور باید مدیریت شود، چطور پس‌انداز کنید، کجا سرمایه‌گذاری کنید و حتی چطور از وام به نفع خودت استفاده کنید!

در دنیایی که پول مثل خون در رگ‌های زندگی جریان دارد، ندانستن اینکه چطور پول را مدیریت کنیم، مانند راه رفتن با چشمان بسته است (خطرناک و پرهزینه!).

مهارت و سواد مالی نه یک انتخاب لوکس، بلکه یک ضرورت اساسی برای داشتن یک زندگی بهتر است.

سواد مالی از نظر سازمان  WORLD ECONOMIC FORUM

سواد مالی توانایی درک و استفاده مؤثر از مهارت‌های مالی مختلف از جمله مدیریت مالی شخصی، بودجه‌بندی و سرمایه‌گذاری است. وقتی سواد مالی دارید، پایه و اساس رابطه با پول را دارید و این یک سفر مادام‌العمر برای یادگیری است. هرچه زودتر شروع کنید، وضعیت بهتری خواهید داشت، زیرا دانش و آگاهی کلید موفقیت در مورد پول است.

بی‌سواد بودن از نظر مالی می‌تواند منجر به رویدادهای نامطلوب شود، مانند احتمال انباشته شدن بار بدهی‌های ناپایدار، چه از طریق تصمیمات ضعیف در مورد هزینه‌ها یا عدم آمادگی طولانی‌مدت. این امر به نوبه خود می‌تواند منجر به اعتبار ضعیف، ورشکستگی، سلب مالکیت مسکن و سایر پیامدهای منفی شود.

خوشبختانه، اکنون منابع بیشتری از هر زمان دیگری برای کسانی که مایل به آموزش خود در مورد دنیای مالی هستند وجود دارند که طیف وسیعی از منابع یادگیری را ارائه می‌دهند.

۵ اصل کلیدی سواد مالی

1.     کسب درآمد

اولین قدم برای دستیابی بهسواد مالی این است که بدانید چقدر پول در می‌آورید. اگر به طور منظم حقوق دریافت می‌کنید، این مرحله ساده است. فیش حقوق شما باید درآمد خالص و ناخالص و کسورات مربوطه، مانند بیمه درمانی و … را که توسط کارفرما حمایت می‌شود، در بر بگیرد.

• پس‌انداز کنید

اگرچه خرج کردن پول اغلب انگیزه اصلی برای به دست آوردن آن است، اما پس‌انداز برایرفاه مالی بلندمدت شما حیاتی است. شما باید یک حساب پس‌انداز برای راه‌اندازی یک صندوق اضطراری، پس‌انداز برای بازنشستگی و پرداخت بدهی‌های شخصی (مانند وام دانشجویی یا …) باز کنید.

پس‌انداز را به‌عنوان «پرداخت اول به خودتان» در نظر بگیرید. ممکن است اکنون احساس خوبی نداشته باشید، اما بعداً از خود تشکر خواهید کرد.

• خرج کنید

کسانی که از هوش مالی خوبی برخوردارند، پول خود را برای رسیدن به اهداف مالی خود اختصاص می‌دهند. عاقلانه است که بودجه شخصی ایجاد کنید که به شما کمک کند مکان و میزان خرج خود را پیگیری کنید.

• قرض بگیرید

حتی امن‌ترین افراد از نظر مالی نیز مجبورند برای خریدهای بزرگ، مانند خانه یا ماشین جدید، پول قرض کنند. وام‌دهندگان اغلب از وام‌گیرندگان می‌خواهند که سابقه اعتباری داشته باشند. دانشجویان اغلب به کمک‌های مالی یا وام‌های دانشجویی متکی هستند، به همین دلیل است که باید از نکات بازپرداخت وام به خوبی آگاه باشند.

مدیریت خوب پول شامل دانستن نحوه مقایسه وام‌ها، تجزیه و تحلیل گزارش اعتبار، حفظ نمره اعتباری سالم و پرداخت به موقع وام است.

• محافظت کنید

محافظت از درآمد شما مستلزم بررسی منظم حساب‌های بانکی و صورت‌های مالی برای بررسی خطاها، مغایرت‌ها یا تقلب است. اکثر مؤسسات مالی خدمات حفاظتی ارائه می‌دهند، اما عاقلانه است که بدانید چگونه فعالیت مالی و سابقه خود را بررسی کنید. همچنین باید اطلاعات مالی خود را ایمن نگه دارید، به خصوص شماره حساب و رمز عبور.

چگونه از نظر مالی باسواد شویم؟

در اینجا پنج قدم وجود دارد که می توانید برای سواد مالی بردارید:

۱.بودجه خود را تنظیم کنید

بودجه‌بندی امور مالی اولین قدم برای رسیدن به اهداف مالی کوتاه‌مدت و بلندمدت است. اگر نمی‌دانید از کجا شروع کنید، دانلود یک برنامه بودجه‌بندی یا تحقیق در مورد استراتژی‌های بودجه را در نظر بگیرید.

۲. یک حساب بانکی باز کنید

باز کردن یک حساب پس‌انداز و چک در بانک یا … به شما امکان می‌دهد از کارت نقدی استفاده کنید که مدیریت هزینه‌های خود را آسان‌تر می‌کند. شما می‌توانید برای کارت اعتباری درخواست دهید و شروع به ساختن سابقه اعتباری کنید.

۳. نحوه عملکرد امتیازات اعتباری را درک کنید

وام‌دهندگان از امتیاز اعتباری شما برای ارزیابی میزان ریسک مرتبط با وام دادن به شما استفاده می‌کنند. امتیازات اعتباری بین ۳۰۰ تا ۸۵۰ متغیر است. پرداخت وام مسکن و پرداخت به موقع بدهی برای حفظ نمره اعتباری سالم ضروری است.

۴. تحقیق در مورد استراتژی‌های سرمایه‌گذاری

قبل از سرمایه‌گذاری در بورس، ابتدا باید در حساب‌های بازنشستگی و پس‌انداز خود سرمایه‌گذاری کنید. درباره بازار سهام و ارز دیجیتال بیشتر بدانید.

۵. برای مواقع اضطراری برنامه‌ریزی کنید

آماده شدن برای شرایط اضطراری یکی از حیاتی‌ترین کارکردهای یک حساب پس‌انداز است. در صورت از دست دادن شغل، تجربه یک بلای طبیعی، یا مریض یا مجروح شدن، به یک حساب پس‌انداز نیاز دارید. عاقلانه است که قبل از اینکه مسئولیت‌های «دنیای واقعی» را بر عهده بگیرید، به عنوان یک بزرگسال حساب پس‌انداز داشته باشید. با این حال، هیچ وقت برای شروع دیر نیست، و هیچ مبلغی خیلی کم نیست.

سخن پایانی

سواد مالی دانش چگونگی تصمیم‌گیری هوشمندانه با پول است. این امر شامل تهیه بودجه، دانستن میزان پس‌انداز، تصمیم‌گیری در مورد شرایط وام مطلوب، درک تأثیرات اعتبار، و تشخیص وسایل نقلیه مختلف مورد استفاده برای بازنشستگی است. این مهارت‌ها به افراد کمک می‌کند تا تصمیمات هوشمندانه‌تری بگیرند و در امور مالی شخصی خود مسئولانه‌تر عمل کنند.

شکر گزاری

شکرگزاری مفهومی بسیار آشنا و بسیار ساده است که مورد بی‌مهری ما قرار می‌گیرد و غالباً از آثار شگفت‌انگیز آن غافل هستیم. اکثر ما فکر می‌کنیم تنها وقتی یک اتفاق خیلی خوب، خیلی مهم و خارق‌العاده رخ می‌دهد باید شکرگزار باشیم.

همیشه یادمان می‌رود که نه فقط در موقعیت‌های مهم و حساس، بلکه در زندگی روتین و روزمره‌مان هم چیزهای بسیار زیادی وجود دارد که می‌توانیم بابت آن‌ها شکر روزانه را به جا بیاوریم.

• شکرگزاری در قرآن: و (به خاطر آرید) وقتی که خدا اعلام فرمود شما بندگان اگر شکر نعمت به جای آرید بر نعمت شما می‌افزایم و اگر کفران کنید عذاب من بسیار سخت است.
• شکرگزاری در کتاب مقدس مسیحیان: برای هیچ چیز نگران نباشید، بلکه در هر موقعیتی، با دعا و درخواست و با قدردانی بابت نعمت‌ها، درخواستهای خود را به خدا ارائه دهید.
• تکومسه، رهبر سرخ‌پوستان امریکا: هر روز صبح به دلیل روشنایی صبح سپاس‌گزار باشید، بابت نیروی حیات و وجود خودتان سپاس‌گزار باشید. اگر دلیلی برای سپاس‌گزاری پیدا نمی‌کنید، مشکل از خودتان است.

جملات شکر گذاری روزانه برای دعوت نیکی‌ها و نعمات الهی به زندگی:

   من از صمیم قلب بابت تمام نعمت‌های فراوان زندگی‌ام شکرگزارم.

   من هر روز به دنبال زیبایی‌ها و خوبی‌ها هستم و با تمام وجود قدردان آن‌هایم.

   من شادی، عشق و نشاط را با آغوش باز به زندگی‌ام دعوت می‌کنم.

   من در هماهنگی کامل با طبیعت غنی و بخشنده‌ی جهان هستی هستم.

   پول و رفاه از راه‌های منتظره و غیرمنتظره با شادی به سوی من می‌آیند.

   بدن من با هوشمندی کامل، بهترین‌ها را برای سلامتی، انرژی و رفاه من انتخاب می‌کند.

   من افراد عالی، اتفاقات عالی و موقعیت‌های عالی را در زمان مناسب جذب می‌کنم.

   من لایق بالاترین سطح شادی، موفقیت و عشق در زندگی هستم.

   اتفاقات مثبت و شگفت‌انگیز همین حالا در زندگی‌ام در حال رخ دادن هستند.

   من انسان ارزشمندی هستم، و همین‌گونه که هستم، کاملاً کافی‌ام.

 

و در ادامه ده جمله شکرگزاری زیبا و الهام‌بخش برا ی تکرار روزانه

۱. خدایا، شکر برای نفس‌هایی که بی‌هیچ هزینه‌ای به من بخشیدی تا زندگی کنم.
۲. سپاسگزارم برای آرامشی که گاه‌گاه در دل شلوغی‌ها سراغم می‌آید و دلم را نرم می‌کند.
۳. شکر برای خانواده‌ام، برای بودن کسانی که دوستشان دارم و دوستم دارند.
۴. خدایا، متشکرم که حتی در سخت‌ترین لحظات، نوری از امید را در دلم روشن نگه‌داشتی.
۵. سپاس برای سلامت بدنم، پاهایی که مرا به سمت هدف‌هایم می‌برند و قلبی که هنوز می‌تپد.
۶. شکر برای فرصت‌هایی که حتی وقتی نمی‌دیدم‌شان، سر راهم گذاشتی.
۷. سپاسگزارم برای لبخندهایی که از ته دل زدم، حتی وقتی دلم پر از بغض بود.
۸. خدایا، ممنونم که یادم دادی در دل هر سختی، درسی برای رشد هست.
۹. شکر برای صدای طبیعت، آسمان آبی، نور خورشید و شب‌های پرستاره.
۱۰. سپاسگزارم برای خودم؛ که هنوز ادامه می‌دهم، یاد می‌گیرم و تسلیم نمی‌شوم.